30代で家を建てるのは早い？メリット・注意点と我が家が決めた理由

「30代で家を建てるのは早い？ 住宅ローンや子どもの教育費は大丈夫？」

こんにちは、しばぶーです！ 我が家もこれ、めっちゃ悩みました。笑

結論から言うと、30代で家を建てるのは決して早すぎるとは思いません。でも、住宅ローンを返せるからといって、すぐ建てるのが正解とも思っていません。

我が家は30代の3人家族。2027年の完成を目指して、一条工務店で家づくりを進めています。

家を建てるって、人生でもかなり大きな買い物ですよね。住宅ローンもあるし、子どもの教育費もかかる。

でも、だからといって「家を建てたから旅行は我慢！」「NISAもやめて住宅ローンの返済だけ！」……いやいや、それはちょっと違うんちゃう？笑

せっかく家を建てるなら、家族との時間も大切にしたいし、将来のお金もちゃんと考えたい。

大事なのは「家を買えるか」だけじゃなくて、「家を買った後も、自分たちらしい暮らしができるか」やと思うんです。

今回は、30代で家を建てることについて、我が家が実際に悩んだお金のこと、賃貸との比較、住宅ローンと投資の考え方を紹介します。

ちなみに、我が家が検討している一条工務店の具体的な費用はi-cubeの見積もり内訳にまとめています。家を買った後のお金が心配な方は固定資産税・保険・修繕費の話もあわせてどうぞ。金額だけで決めず、暮らし全体で考えていきたいですね。

先に言っておくと、この記事は「30代なら家を買った方がいい！」という話ではありません。マンションか一戸建てか、何歳で買うかも、家族構成や収入、貯蓄、これからの暮らし方によって答えは違います。

だからこそ僕は、自分たちが何を大事にしたいのかを考えることが一番大切やと思っています。

30代で家を建てるメリット・デメリットは？

30代で家を建てるメリットは、子育てやこれからの暮らしを想像しながら間取りを考えられること。住宅ローンの返済期間も、働き方や老後の予定と合わせて検討できます。一方、教育費など将来の支出が読みにくく、住宅費を優先しすぎると貯蓄や家族の楽しみに使えるお金が減る点は注意が必要です。

実際に家づくりを始めて感じたのは、家って本当にお金がかかる！ということです。笑　土地や建物だけでなく、外構・家具・家電・引っ越し・保険・税金など、考える費用がたくさんあります。

しかも、家が完成したら終わりではありません。住宅ローンの返済を続けながら、住まいの維持費や毎日の生活費も払っていく必要があります。

30代で家を建てる前に確認したい5つのこと

家づくりで大切なのは、建てられる金額だけでなく、住み始めた後も安心して暮らせるかどうか。そこで我が家が考えたポイントを整理しました。

確認項目	判断するポイント
住宅ローン	毎月の返済額だけでなく、金利上昇や収入減少も想定する
教育費	子どもの成長に合わせて支出が増えることを考える
生活防衛資金	家を建てた後も急な出費に対応できる現金を残す
貯蓄・NISA	近い将来必要なお金は現金で確保し、余裕資金で投資する
住居の維持費	固定資産税・保険・修繕費まで含めて考える

こうして並べてみると、家づくりって建物の話だけじゃないんですよね。笑 我が家もまだ検討中ですが、建てた後の暮らしまで考えて決めたいと思っています。

我が家も2027年の新築に向けて見積もりを確認しています。具体的な建築費が気になる方は、一条工務店i-cubeの見積もり約3,814万円の内訳をご覧ください。まだ建築前なので、完成後にかかった金額ではありません。

住宅は暮らしのための場所で、値上がりを前提に買うものではないと考えています。

もちろん土地などは別ですが、建物については、基本的には時間とともに価値が下がっていくことを考えておいた方がいい。

そう考えると、

「家を買うって、めちゃくちゃ大きな買い物やな……」

と改めて思います。

住宅ローンとNISAを両立するために考えたこと

家を買ったからといって、これからのお金をすべて住宅ローンに使う生活にはしたくありません。投資やNISAもできる範囲で続けたいし、家族旅行や子どもの習い事、普段の暮らしも楽しみたい。……いや、普通に考えたらお金かかりますよね。笑

だからこそ、「家はいくらまで買えるか」だけでなく「家を買った後、どんな生活をしたいか」を考えました。家だけ立派になっても、家族のやりたいことを我慢する暮らしになったら、僕が家を建てたい理由と違ってしまいます。

我が家が賃貸ではなく一戸建てを選んだ3つの理由

比較表｜持ち家と賃貸で考えたこと

選択肢	魅力だと思ったこと	考えておきたいこと
注文住宅を建てる	間取りや設備を家族に合わせて考えられる	住宅ローン・税金・維持管理の負担
賃貸に住み続ける	住み替えの柔軟性がある	家賃や契約条件が続く
状況に合わせて引っ越す	仕事や家族構成の変化に対応しやすい	引っ越し費用や手間が発生する

我が家が検討した観点の整理です。住居費の損得は地域・物件・家計によって異なります。

「マンションの方がコスパ良くない？」という話も聞きます。確かに、マンションには立地や管理、セキュリティなどの魅力があります。それでも我が家が一戸建てを選んだのには、主に3つの理由がありました。

1. 子どもが帰ってこられる場所を作りたい。 将来家を出たとしても「帰ってくる場所はここにある」と思える家があればいいなと。本人がどう思うかは分かりませんが、親としての願いです。笑
2. 家族の成長に合わせた広さや収納を考えたい。 今の暮らしでも収納がもう少しあればと思うことがあります。子どもの成長も見据えて間取りを考えたいと思いました。
3. 暮らす場所をある程度決めたい。 学校や通勤、家族の生活を考えると、何度も住み替えるより、長く暮らせる拠点を作りたいという気持ちがありました。

賃貸に住み続ける選択肢も考えた

もちろん賃貸なら、子どもの成長や仕事の変化に合わせて住み替えやすいという良さがあります。一方、引っ越しのたびに物件探しや荷造り、費用が必要になることも考えました。

だから「賃貸は損」だとは思っていません。 我が家の場合は、ある程度長く暮らす場所を決めて、家族の生活の拠点を作る方が合っていると考え、一戸建てを選びました。

20代・30代・40代、家を建てるならいつ？

図解｜家を建てる時期を考える手順

これも正解はないと思います。

例えば20代で住宅ローンを組んで、早くから家を持つ。

30代で結婚や子育て、仕事などが少し落ち着いてから家を買う。

40代まで貯金や投資で資産を増やして、住宅ローンを少なくして家を買う。

どれも選択肢です。

20代なら、住宅ローンを早く終えられる可能性があります。

一方で、若いうちはまだ収入が少なかったり、結婚や子ども、転職など、これから生活が大きく変わる可能性もあります。

40代なら資産をある程度作ってから、無理のない住宅ローンを組むという考え方もできます。

その代わり、住宅ローンの期間や老後とのバランスなど、別のことを考える必要があります。

だから、

「何歳で家を買うのが正解です」

なんて、私は言えません。

家を建ててもNISAを続けたい理由

家を買うことを考えているのに、なぜ投資の話をするのか。それは、家の購入後も教育費や車の買い替え、旅行など、いろいろな支出が続くからです。人生って予定通りにはいかないですよね。

だから我が家は、住宅費や近い将来必要な教育費、急な出費に備えるお金を現金で確保したうえで、無理のない範囲でNISAも続けたいと考えています。もちろん投資には元本割れのリスクがあり、必要なときに必ず増えているとは限りません。

「家を買うから投資は終了」ではなく、家も投資も家族との時間も、できるだけ諦めない方法を探したい。とはいえ、全部欲張るとお金が足りなくなるので、そこはバランスです。笑

「今買わないと損」と焦る必要はないと思う

土地や建築資材、人件費などの負担が増えると、「今買わないともっと高くなるかも」と不安になります。でも、「今が絶対に一番安い」「今買わないと一生買えない」と焦って決めるのは違うと思っています。

家は何千万円という大きな買い物。今の家計だけでなく、子どもの成長や教育費、これからの働き方、投資や旅行、老後の暮らしまで考えて、「我が家は今、家を買うタイミングなのか？」を判断したいです。

まとめ｜30代の家づくりで大切にしたいこと

30代で家を建てるのが早いか遅いかは、家庭によって違います。20代で建てる人もいれば、40代以降に建てる人、賃貸で暮らし続ける人もいます。大切なのは「自分たちは何を大切にしたいのか」を考えることやと思います。

我が家の場合は、子どもの暮らしや家族との時間を大切にしながら、住宅ローンの返済も、将来の備えも、できる範囲で投資も続けたい。だからハウスメーカーや土地を見て、住宅ローンも調べて、納得できる選択を目指しています。

もちろん、今も「これで本当に良かったのかな？」と思うことはあります。笑　まだ家づくりの途中なので、完成してから分かることもきっとあるはず。そのときは良かったことも後悔したことも、実際の経験としてこのブログに残していきたいです。

この記事が「30代なら家を買うべき」という答えではなく、「自分たちは何を大切にしたいんだろう？」と考えるきっかけになれば嬉しいです。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。しばぶーでした！

関連記事｜あわせて読みたい

• 30代3人家族の家づくり計画：家づくりと資産形成の両立
• 家を建てた後にかかる費用：暮らしを続けるための資金計画
• 住宅ローンがあってもNISAを続ける？：投資を続けたい理由